おまとめローンにおすすめの銀行を大調査
すでに何社からも融資を受けていて、毎月の返済額が高くて返済に苦労している方もいらっしゃるのではないでしょうか。
そんな方の救済策として、「おまとめローン」があります。
しかし、ローンを一本化するだけで返済が楽になるのか?と疑問に思われる方もいらっしゃるでしょう。しかし、「ローンを一本化するだけで、今の状態から返済が楽になるのだろうか?
ここでは、おまとめローンの特徴や、銀行・消費者金融それぞれのおすすめ商品についてご紹介します。
こちらの記事でもおまとめローンおすすめについて詳しく説明しています。銀行と消費者金融、どちらのおまとめローンがおすすめですか?
銀行と消費者金融のどちらにもメリットとデメリットがあります。
銀行は一般的に低金利です。しかし、家や車などの担保を要求されることがあります。彼らはまた、より高いクレジットスコアを必要とする場合があります。
消費者金融会社は、一般的に高い金利を持っています。しかし、彼らは担保を必要としない場合があります。彼らはまた、より柔軟な返済条件を持っているかもしれません。
おまとめローンを勧める前に
おまとめローンは、毎月のローン返済額を減らし、返済を楽にすることができるのが魅力です。しかし、ローンを一本化した後には、いくつか注意すべき点があります。
1.余裕のあるときに繰り上げ返済をする
おまとめローンのメリットの1つは、ペナルティなしで繰り上げ返済ができることが多いことです。これによって、利息の節約や借金の返済を早くすることができます。
2.他社からの借り入れを増やさない
おまとめローンは家計の立て直しに役立ちますが、他社からの借り入れを増やさないことが大切です。経済状態が悪化し、返済が困難になる可能性があります。
3.家計を見直し、毎月の返済額をなるべく増やすようにする
借入を一本化した後は、家計を見直し、毎月の返済額を増やせないか検討することが大切です。そうすることで、より早く借金を返済することができ、経済状況を改善することができます。
おまとめローンの利用が推奨されるのはどんな人?
おまとめローンには、連邦政府と民間の2種類があります。連邦政府のおまとめローンは、教育省を通じて提供されており、連邦政府の学生ローンの借り手のみが利用可能です。プライベート・コンソリデーション・ローンは、銀行やその他の金融機関を通じて提供されており、連邦政府と民間の両方の学生ローンを統合するために使用することができます。
おまとめがあなたのために良いかどうかを決定する際に考慮すべきいくつかの事柄があります。第一は、連邦政府や民間のローンを持っているかどうかです。あなただけのプライベートローンを持っている場合、統合はあなたのために右ではない。第二は、あなたの毎月の支払いを行うために苦労しているかどうかです。あなたがいる場合は、統合は、あなたのローンの期間を延長することにより、毎月の支払いを下げることができます。しかし、ローン期間中の利息は多く支払うことになります。第三は、あなたのローンを延期したり、所得に応じた返済を行うことができるなど、特定の利点を失うしたいかどうかです。これらの利点を失いたくない場合は、統合はあなたにとって適切ではありません。
要するに、おまとめは誰にでも向いているわけではないのです。すべての選択肢を検討し、ファイナンシャル・アドバイザーと相談した上で決定することが重要です。
おまとめローンと借り換えローンの違い
おまとめローンは、既存の複数のローンを完済するために利用される新しいローンです。新しいローンは、既存のローンの金利の加重平均である新しい金利が設定されています。また、おまとめローンの期間は、一般的に既存のローンの期間よりも長いので、毎月の返済額を下げることができます。
借り換えローンは、既存のローンに代わる新たなローンを利用するものです。新しいローンは、金利も期間も新しくなります。新しいローンの金利は、一般的に既存のローンの金利よりも低く、毎月の支払額を減らすことができます。
おまとめローンを選ぶ際の注意点
おまとめローンを選択する際に考慮すべき点がいくつかあります。1つ目は、連邦政府のおまとめローンを希望するか、民間のおまとめローンを希望するかです。連邦政府のおまとめローンは固定金利、民間のおまとめローンは変動金利です。2つ目は、おまとめローンの期間です。期間が長ければ長いほど、毎月の支払額は少なくなります。しかし、ローン期間中はより多くの利息を支払うことになります。3つ目は、融資の繰り延べや収入に応じた返済ができるなど、特定の利点を失いたくないかどうかです。これらの利点を失いたくない場合は、統合はあなたには適していません。
要するに、おまとめは誰にでも向いているわけではないのです。すべての選択肢を検討し、ファイナンシャル・アドバイザーと相談した上で決定することが重要です。
おまとめローンのデメリットや注意点
おまとめローンとは、他の複数のローンの返済に充てるローンのことです。おまとめローンのメリットは、おまとめする個々のローンの金利よりも低金利であることが多いため、毎月の返済額の軽減につながることです。また、おまとめローンを検討する際には、デメリットや注意点もあります。
銀行のおまとめローンのメリット
銀行のおまとめローンのメリットとしてまず挙げられるのは、金利の低さです。銀行でローンを一本化すると、他のローンの平均金利よりも金利が低くなるのが一般的です。これは、銀行がより多くの顧客を獲得するために、低金利でおまとめローンを提供しているためです。
また、銀行のおまとめローンのメリットは、返済期間が長いことです。銀行のおまとめローンの返済期間は、他のローンの返済期間よりも長いのが一般的です。つまり、返済にかかる時間が長くなるのです。
銀行のおまとめローンは静銀もおすすめです。銀行おまとめローンのデメリット
銀行のおまとめローンのデメリットとして、信用情報に問題がある場合はおまとめローンを組めない可能性があります。信用情報に問題がある場合、銀行でおまとめローンを組むことは難しいです。
その他のデメリットは、申し込みの手続きが煩雑になることです。銀行のおまとめローンの審査は、他のローンの審査よりも複雑であることがほとんどです。
消費者金融のおまとめローンのメリット
消費者金融のおまとめローンのメリットは、クレジットヒストリーが悪くてもおまとめローンが組めることです。信用情報に問題がある場合、銀行でおまとめローンを組むのは難しいです。しかし、消費者金融であれば、おまとめローンを利用することが可能です。
また、消費者金融のおまとめローンは、申し込み方法が簡単であることもメリットです。消費者金融のおまとめローンの申し込み手続きは、他のローンの申し込み手続きよりも簡単であることがほとんどです。
消費者金融のおまとめローンのデメリット
消費者金融のおまとめローンのデメリットは、金利が高いことです。消費者金融のおまとめローンの金利は、他のローンの平均金利よりも高いのが一般的です。これは、消費者金融がおまとめローンの金利を高く設定しているためです。
また、消費者金融のおまとめローンのデメリットは、返済期間が短いことです。消費者金融のおまとめローンの返済期間は、他のローンの返済期間よりも短く設定されているのが一般的です。つまり、返済期間が短くなってしまうのです。
おまとめローン以外で多重債務を解決する方法
おまとめローン以外で多重債務を解決する方法はいくつかあります。一つは、債権者と交渉して、金利や毎月の返済額を下げることです。別のオプションは、あなたの借金を返済するために、そのようなプロパティや宝石などの資産を売却することです。最後に、あなたの借金を放電される破産を宣言することができます。
債務整理は、返済義務を免除することが期待できる法的手続きです。
債務整理は、返済義務を免除するために利用できる法的手続きです。この手続きでは、既存の借金を返済するために新たなローンを組むことになります。新しいローンは、現在の借金よりも低金利になるので、利息の支払いを節約することができるようになります。
債権放棄制度で借金癖を直す方法もある
ローン免除制度で借金の癖を直す方法もあります。この制度は、一定期間滞納をしなければ借金が免除される制度です。ローン免除制度を利用することで、借金から解放され、クレジットスコアを向上させることができます。
まとめ
銀行と消費者金融のおまとめローンには、さまざまなメリット・デメリットがあります。おまとめローンが自分に合っているかどうかを判断する際には、これらの要素を考慮する必要があります。
おまとめローンは、毎月のローン返済額を減らし、借金の返済を楽にすることができる方法です。ただし、ローンを一本化した後、いくつか注意すべき点があります。できる限り繰り上げ返済をすること、他社からの借入を増やさないこと、毎月の返済額を増やすようにすること、などです。これらの対策を講じることで、おまとめローンを有効に活用し、経済状況を改善することができます。
おまとめローンには様々なものがあります。借入をする前に自分の経済状況を把握し、金利を比較することが大切です。この記事が、あなたにぴったりのおまとめローン探しのお役に立てれば幸いです。